网络风险成全球第三大商业风险 平均损失近2千万美元(图)
来源: 北京新浪网
2017-05-15
来源:界面新闻 韩仁非

席卷全球的 “WannaCry”勒索病毒的影响仍在持续,全球多达150个国家的20万台电脑遭该病毒侵害。该事件再次提醒,随着网络风险的自我进化升级,未来极有可能会出现大型网络灾害,网络安全险市场应该提前做好准备。

近20年来,全球经济迅速从工业经济转向信息经济,最近一项研究发现,世界财富五百强总资产的80%现在是由知识产权(IP)和其他无形资产组成。

随着信息化的发展,尤其是物联网的发展,网络攻击风险也越来越严重。早在2015年,世界经济论坛发布的2015年全球风险报告便指出,技术性风险例如数据欺诈、网络安全事故或基础设施崩溃已经成为全球经济面临的十大风险之一。如今这一风险正在加剧。

德国安联集团发布的2016年 “安联风险晴雨表”显示,网络事件风险已成为2016年全球第三大商业风险。并且,对于全球第一大商业风险的业务中断及供应链风险,许多企业认为导致这一风险的主要诱因不再是自然巨灾、火灾等财产损失,而是网络袭击、技术故障或者是地缘政治不稳定等非物质性损失因素。

数据泄密、系统受损、侵犯隐私和非法侵入是几种主要的网络风险。瑞士再保险基于2005年-2014年10年间样本事故的损失,估算出每起网络事故财务损失值。

  可见,事故事件数量上来说,数据泄露是10年间发生最频繁的网络风险事件,占比65%。一起数据泄露事故的平均成本为587万美元,是四项常见网络事故里最低的。侵犯隐私是发生率次之的网络事故,占比四分之一。侵犯隐私事故的平均成本、中位数成本以及最高成本均高于数据泄露。

从成本上看,非法侵入是四项常见网络事故里最高的,平均近2000万美元。最高成本的极值来自侵犯隐私,一起侵犯隐私事故最高可造成7.5亿美元的损失。其也是中位数成本最高的来源。

数据统计显示,全球网络犯罪已令全球经济每年损失接近4450亿美元,其中约50%发生在全球10大经济体。

鉴于网络风险不断增加,薄弱环节扩大,监管压力加大,网络风险的保险保障需求也在上升。有研究显示,2011年以来,表示购买网络责任保险的公司比例几乎翻番。瑞士再保险/ IBM的一项调查发现,公司日益考虑购买特定保险,以防范网络相关损失。

  由上图可知,这些全球知名机构均认为网络保险的市场正快速增长,未来5至10年,网络保险的保费年增长率至少达到15%。不同保险机构的估计略有不同,怡安集团最为乐观,认为未来5年内网络保险保费的年复合增长率将达到44%。

目前,三家保险公司(美国国际集团(AIG)、丘博(chubb)和信利(XL)集团)占有约45%的美国市场份额。不过,随着许多保险公司寻求扩大自身的网络保险服务,这个状况似乎很可能发生改变。根据瑞士再保险/IBM调查,在目前没有提供网络保险的保险公司中,有半数公司计划在今后数年提供该险种。

据了解,专业网络保险一般为数据和网络安全事故及相关损失提供核心保障,承保限额目前一般在500万至1亿美元之间。大部分保单以“索赔及报告”作为承保基础。这意味着必须在保单有效期内或保单过期后最多30至60天内通知索赔。

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