在美国,没有规画这3种费用 退休生活会很惨(图)
来源: 世界日报
2019-05-10

  退休财务规画很复杂,因为涉及很多不确定因素,包括估计预期寿命和基本生活开支,并可能让人忽略其他影响退休财务需求的关键因素。 若未纳入以下三种绝对应列入考虑的因素,退休计画需更改:

  1. 通货膨胀

  现在足以应付生活开销的金额,10年甚至5年后可能就不敷所需。退休计画如不考虑通货膨胀,到时候钱几乎一定不够用。

  通货膨胀几乎无法准确预测,只能参考过去的资料据以猜测。标准看法是假定每年物价提高3%。如今年的生活开支为4万元,明年应是4万1200元,后年是4万2436元,以此类推。但是,这只是估计,为了保险,最好假定每年的通货膨胀率为4%。

  2. 医疗保健开支

  富达集团 (Fidelity)估计2018年退休的65岁夫妻,需要28万5000元应付退休后的医疗保健需求。另一项估计更显示65岁夫妻现在退休需要多达36万3000元医疗保健费用。这些数字还不包括长期照护或牙齿等开支 。

  联邦医疗保险 (Medicare)会支付一些医疗费用,可是你得负担保费、自付额、共付额等等。牙齿、长期照护和助听器也不包括在内,你得另外设法应付这些费用,或购买补充保险。

  3. 税捐

  退休后得继续缴税。如计算退休后的所得时没有考虑到这点,退休积蓄可能消耗得比预计的更快。幸而许多人退休后开支减少,有些人也因不再有薪资收入而税率降低。退休后你可以决定每年提领多少积蓄,借此协助控制自己的税率。你可以计算自己退休后的课税所得,并参考现行税率,借此估计未来的税务负担。不过,这些所得、税率和税捐也可能改变。

  退休财务规画若未纳入通货膨胀、医疗保健开支和税捐,退休计画需更改。(取自YouTube)

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